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2025年初，江苏苏州的李先生收到一条陌生短信，点开压缩包后瞬间冷汗直流——照片中的“自己”赤身裸体与陌生女子纠缠，面部清晰可见。对方勒索15万元，否则将把照片发送给他的家人。慌乱中，李先生分三次转账。随着2025年AI技术的突破性进展，面部替换、语音合成等技术的精度和实时性大幅提升，诈骗门槛大幅降低，诈骗分子正利用AI技术构建起“精准狙击”的犯罪网络。

一、多地案例频发，“完美骗局”触目惊心

2024年年初，香港一家跨国公司的财务职员小陈，收到总部“首席财务官” 发来的视频会议邀请，参会名单里还有3位“区域高管”。会议中，“CFO”全程露脸讲话，要求小陈将2亿港元转入5个“合作方账户”，还强调“项目紧急，需当天完成转账”。小陈看着视频里熟悉的面孔、听着标准的英文口音，又核对了会议邀请的官方邮箱后缀，没多想就提交了转账申请。直到第二天联系总部确认，才发现所谓的“视频会议”里，只有他自己是真人——其他“高管”全是 AI 换脸合成的，邮箱是仿冒的“官方后缀 + 字母替换”（把 “company.com” 改成 “compary.com”），2亿港元早已通过虚拟货币转至境外。

如果说香港案件靠“团队伪装”，武汉的这起案例则靠“技术突破”。2025年9月24日，公安部网安局通报了一起利用“AI换脸”非法侵入计算机信息系统的案件。某MCN机构工作人员日常打开公司公众号评论区时，被粉丝留言惊到。原来，原本精心运营的公众号发文称即将停更，还号召粉丝关注投资理财类账号。工作人员尝试登录账号后台，却发现密码被修改，公司法人代表信息也被篡改。武汉网警迅速展开调查，专案组顺藤摸瓜，锁定了犯罪嫌疑人阿成，随后赴山东潍坊将其抓获。在阿成住所，警方搜出了大量AI换脸视频素材。民警还发现其账户内有价值40余万元来自AI换脸“接单”的非法获利。最终，阿成交代，自己负责完成AI换脸验证操作，3名上线则承接“人脸代过”需求、转交人员信息并从中牟利。

对个人投资者来说，最防不胜防的是“情感 + AI”的双重套路。2024年3月，山东莱西的梁某通过婚恋广告结识了“驻湖南部队军官姚建宏”。对方每日嘘寒问暖，并不时分享“军营训练视频”——视频中人物身着军装，背景有标语和军号，甚至视频通话时也能“实时展示”军营环境。取得梁某信任后，“姚建宏”推介所谓的“部队内部投资渠道”，并发送了“盈利截图”。梁某试探性投入197万，次日平台显示余额竟变为412万。在暴利诱惑下，她于10天内分4次将总计534万元现金，在指定地点交给了3名口罩遮面的“承兑商”。直至平台无法登录、“军官”失联，梁某才报警。经查，军官身份、军营视频、声音乃至盈利截图，全部由AI伪造合成。

二、技术赋能诈骗升级，投资者“防不胜防”

分析这类案例，诈骗分子在AI技术升级的背景下，作案手法也“更新换代”。不同于以往的粗制滥造，如今仅需1张正面照，AI就能生成动态视频，就连毛孔、皱纹、光影等细节都能完美还原。仅仅30秒的录音，就能克隆出高度相似的声线，并且还能实时匹配口型。而且，骗子不再满足于单一的人脸替换，而是利用AI合成“配套场景”。比如伪造投资顾问时，会合成“办公室背景+电脑屏幕上的K线图”；伪造军官时，会合成“军营标语+其他军人走动的背景”，让整个画面更具可信度。

当然，除了技术层面的升级，骗子的作案流程也愈发“高效”，已然形成了一条完整的“产业链”：

第一步：精准收集信息，绘制“投资者画像”。骗子并非盲目行骗，而是会先从社交平台、暗网等渠道收集目标信息。例如，在小红书上看到你分享“理财收益”，便知晓你有投资需求；在LinkedIn上发现你是“公司财务”，就将目标瞄准企业账户；甚至不惜购买你的通话记录，了解你常联系的亲友、同事等信息。

第二步：伪装权威身份，击穿“信任防线”。骗子不会一上来就索要钱财，而是先“建立信任”。冒充投资顾问时，会发送“行业分析报告”；冒充亲友时，会先聊“最近的生活细节”；冒充企业高管时，会提及“公司近期的项目”。

第三步：制造“紧急/高收益”场景，迫使“快速决策”。信任建立后，骗子会采用两种手段逼迫投资者掏钱。要么制造“紧急感”，如声称“账户异常需要解冻”“项目要截止了”；要么描绘“高收益饼”，如“内部渠道年化20%”“只给你留了1个名额”。投资者一旦慌乱或贪心，就容易忽略细节。

当然，技术和流程再狠，最终还是要靠“人心”突破。骗子最擅长利用投资者的 3 个心理：“眼见为实”的惯性思维，看到熟悉的面孔、听到熟悉的声音，就会放松警惕。“贪高收益”的侥幸心理：AI 杀猪盘、虚假投资渠道，都是用“高收益”诱惑。“怕麻烦”的逃避心理：遇到“亲友求助”“老板指令”，很多人怕“得罪人”“耽误事”，就不核实。

三、拉响资金“保卫战”，守护好“钱袋子”

AI诈骗手段日益翻新，让人防不胜防。但再狡猾的AI诈骗，也并非无懈可击。投资者想要守护好自己的资金，关键在于建立“反套路”的习惯，将防范措施巧妙融入日常投资决策之中。

首先，在涉及资金往来的关键环节，切不可掉以轻心，必须严格遵循“多重验证”原则。收到“老板”的转账指令，切勿用对方发来的新号码进行确认，而应该拨打你之前存储的“老号码”核实情况。当需要查询投资顾问的“执业资格证”时，务必通过证监会官网进行核实，切不可轻信其他不明来源的所谓“证明”。在进行人脸识别时，不妨增加一个“不规则动作测试”环节。如要求对方做出“皱鼻子”“用手摸耳朵”等动作，因为AI换脸技术对这种不规则动作的模拟还不够精准，可有效识破骗局。对于重要决策，可要求对方提供纸质协议或者录音记录，骗子通常会以“保密”为由拒绝。

其次，为了给资金构筑起坚固的防护堡垒，投资者需要设置“三道安全锁”。第一道锁：设置“转账额度+延迟到账”，将单日转账额度设置在一个较低的水平，建议日常转账金额控制在5万元以内。同时，开启“24小时延迟到账”功能；第二道锁：关闭“免密支付+自动扣款”，取消理财APP、银行卡的免密支付功能，每次支付时都手动输入密码或者进行人脸验证。第三道锁：定期检查“账户”，一旦发现异常，比如非本人登录或者不明转账，要立即冻结账户，并及时联系相关机构进行处理。

最后，在信息时代，保护个人信息安全至关重要，投资者要杜绝“数字痕迹”泄露。要避免在社交平台发布高清正脸照，尤其是那些带有公司门牌、小区名称等敏感信息的照片。不要在社交平台上晒“理财收益+投资记录”。这些信息会让你成为骗子的“精准目标”，他们可能会根据这些信息制定针对性的诈骗方案。还要谨慎授权APP权限，特别是对于一些小众理财APP，更要提高警惕。

四、结语：

在 AI 技术飞速发展的今天，“防人之心不可无”有了新的内涵：“眼见不一定为实，耳听未必是真”。技术的进步从未改变诈骗的本质——利用信息差与人性弱点牟利。对投资者而言，守护钱袋子的核心不是对抗技术，而是坚守理性：不贪无风险的高收益，不信无验证的权威身份，不做无核实的资金决策。唯有将警惕融入每一次决策，用理性构建防护屏障，才能在技术浪潮中守住财富，让 AI 真正成为投资的助手而非诈骗的工具。

(案例来源：央视东方时空，《香港 AI“多人换脸”诈骗案,骗走2亿港元》2024.2.25；法制日报，《湖北首起AI换脸侵入计算机案告破》2025.09.24；光明网，《网上婚恋对象“驻湖南部队军官”争取到内部平台投资额度，她先后投了731万……》2025.08.26)

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